No universo das transações financeiras, fintechs e especialmente no uso de cartões, o termo “BIN” é fundamental, mas muitas vezes mal compreendido. BIN, abreviação de Bank Identification Number (Número de Identificação Bancária), desempenha um papel crucial no ecossistema de pagamentos. Neste artigo, vamos mergulhar nos detalhes do que é o BIN de um cartão, seus diferentes tipos e como funciona esse sistema.
O Que é o BIN de um Cartão?
O BIN é o conjunto dos primeiros seis dígitos de um número de cartão de crédito, débito, ou outro cartão de pagamento. Esses números são mais do que uma sequência aleatória; eles são essenciais para a identificação da instituição emissora do cartão. O BIN é uma parte crítica do processo de autorização e transação, pois ajuda a validar e rotear as transações entre os bancos e as redes de pagamento.
Tipos de BIN de cartão
- BINs Tradicionais: São os mais comuns, associados a cartões de crédito e débito emitidos por bancos e instituições financeiras. Eles identificam a instituição que emitiu o cartão e são essenciais para processar as transações.
- BINs de Cartões Pré-Pagos: Específicos para cartões pré-pagos, estes BINs têm um conjunto distinto de regras para processamento, dada a natureza pré-paga e muitas vezes não vinculada a uma conta bancária tradicional.
- BINs Virtuais: Com o aumento das transações online e dos pagamentos móveis, surgiram BINs virtuais. Eles são usados para cartões virtuais e carteiras digitais, facilitando transações seguras na internet.
- BINs Corporativos: Destinados a transações empresariais, esses BINs são usados em cartões emitidos para empresas e organizações para gerenciar despesas corporativas.
Como Funciona o Sistema de BIN?
O processo começa quando um cartão é usado para fazer uma compra. O terminal de pagamento ou o sistema online lê o número do cartão e identifica automaticamente o BIN. Esse número é então usado para:
- Validar a Transação: O sistema verifica se o cartão é válido, se possui fundos suficientes e se está dentro da data de validade.
- Determinar a Rota de Processamento: O BIN direciona a transação para a rede apropriada (como Visa, MasterCard) e para o banco emissor para autorização.
- Segurança e Conformidade: O sistema usa o BIN para verificar a conformidade com as normas de segurança, como a verificação do código CVV e o endereço de faturamento.
- Análise de Dados: Os BINs ajudam na coleta de dados sobre hábitos de compra, prevenção de fraudes e análise de mercado.
Diferenças do BIN em Cartões White Label, Private Label e Bandeirados
No mercado White Label, Private Label ou Bandeirado – o papel e as características do BIN podem variar significativamente. Vamos explorar as diferenças fundamentais do BIN entre esses três tipos de cartões.
BIN em Cartões White Label
- Definição e Uso: Cartões White Label são emitidos por uma instituição financeira, mas são marcados com a identidade visual de outra empresa não bancária. Eles são comuns em parcerias entre bancos e varejistas ou empresas de tecnologia.
- Características do BIN: No caso dos cartões White Label, o BIN ainda identifica a instituição financeira emissora. No entanto, pode haver elementos adicionais no sistema de processamento de pagamentos que reconhecem a marca parceira associada ao cartão.
- Personalização e Flexibilidade: Esses cartões oferecem uma maior flexibilidade em termos de personalização e serviços associados, refletindo a marca da empresa parceira.
BIN em Cartões Private Label
- Definição e Uso: Os cartões Private Label são emitidos geralmente por uma loja ou cadeia de varejo específica e só podem ser usados nessa rede específica. Eles são uma forma de cartão de crédito ou débito, mas com uso restrito.
- Características do BIN: O BIN em um cartão Private Label geralmente identifica a loja ou a cadeia de varejo como o emissor, embora a parte técnica do processamento seja muitas vezes gerenciada por uma instituição financeira parceira. Esse tipo de BIN é mais especializado e adaptado para transações específicas dentro da rede do emissor.
- Foco no Varejista: Esses cartões são projetados para fomentar a lealdade do cliente e frequentemente vêm com incentivos ou descontos especiais para compras na loja emissora.
BIN em Cartões Bandeirados
- Definição e Uso: Cartões Bandeirados são emitidos por instituições financeiras e possuem a marca de redes de pagamento conhecidas, como Visa, MasterCard, American Express, entre outras.
- Características do BIN: O BIN nesses cartões identifica a instituição financeira emissora e está vinculado à rede de pagamento da bandeira. Esses cartões são amplamente aceitos e podem ser usados em uma variedade de estabelecimentos e para transações online.
- Ampla Aceitação e Versatilidade: Os cartões bandeirados são conhecidos por sua ampla aceitabilidade e são adequados para uma gama diversa de transações financeiras, nacionais e internacionais.
O BIN de um cartão é mais do que apenas uma série de números; é uma ferramenta vital que garante o processamento seguro e eficiente de transações financeiras. Seja em transações físicas ou digitais, os BINs desempenham um papel crucial na validação, roteamento e análise de transações. Compreender o BIN e seus diferentes tipos é essencial para qualquer pessoa envolvida no mundo das fintechs e dos pagamentos digitais. À medida que a tecnologia financeira continua a evoluir, o papel do BIN provavelmente se expandirá, abrindo novas possibilidades e desafios no processamento de pagamentos.
Equipe Diletta Pay
